Повысится ли первоначальный взнос по ипотеке до 30%

Центральный банк России ужесточает требования к банкам, выдающим ипотечные кредиты. В связи с этим растет размер первоначального взноса и наблюдается уменьшение спроса на ипотеку. Во многих СМИ пишут, что с 1 января 2024 года первоначальный взнос должен будет стать не менее 30% от стоимости жилья. Но это не совсем так. Далее расскажем, что именно изменится в ипотечном кредитовании.

Требования к банкам по ипотеке от ЦБ РФ

Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо внимательно изучить требования Центрального банка к кредиторам по ипотечным программам. С 1 июня 2023 года регулятором были введены дополнительные надбавки для банков, заставляющие их увеличивать резерв капитала для компенсации возможных потерь. Все покупающие жилье в новостройке заемщики, чья предельная долговая нагрузка составляет более 60% от их доходов, должны кредитоваться с обеспечением резерва на 50% больше, чем в случае меньшего показателя долговой нагрузки. Тогда их первоначальный взнос может быть менее рекомендуемых 20% сейчас и 30% с 1 января 2024 года. Также неприменение надбавок возможно, если речь идет о получении льготной ипотеки или других кредитов на покупку жилья с государственной поддержкой.

Но сейчас все меньше потенциальных покупателей соответствуют критериям для участия в программах ипотечного кредитования с поддержкой государства. И в связи с высокой стоимостью недвижимости многие не укладываются в допустимый лимит предельной долговой нагрузки не более 60%. Поэтому и растет доля ипотечных кредитов с высоким первоначальным взносом. Банки просто сразу выдвигают соответствующие условия по кредиту, чтобы не надо было учитывать надбавки на обеспечение резерва. Во многих банковских учреждениях за несколько последних месяцев средний размер первоначального взноса по ипотеке составил от 20 до 25%. И с 1 января этот показатель будет еще выше, ведь надо будет придерживаться требований ЦБ РФ, иначе придется выделять резерв с учетом повышающих надбавок.

Надо ли спешить купить квартиру?

Конечно, самые крупные банки могут позволить себе продолжать выдачу ипотеки с первоначальным взносом на уровне 10-15%, ведь у них большой запас капитала под обеспечение таких кредитов. Но вряд ли они будут настолько сильно выделяться на общем фоне. Тем более, что и правительством РФ постановлено увеличить первоначальный взнос по льготным ипотечным программам до 20%. Наверняка и в таких банках будут придерживаться схемы, по которой первоначальный взнос должен быть не менее 30%. Поэтому купить квартиру в ипотеку с 1 января 2024 года станет еще сложнее. Лучше это делать до наступления Нового года.