Пять мифов о банкротстве

Миф № 1: можно набрать кредитов, не платить, подать на банкротство и тратить деньги на что захочется

Если добровольное соглашение о реструктуризации долга или реализация найденного имущества должника с погашением долгов (или части долгов) не решат проблему, то суд может принять решение о списании долгов. Но и здесь есть нюанс: прежде чем стать банкротом, должнику придется объяснить: как так вышло, что он оказался в затруднительном финансовом положении.

Миф № 2: Единственное жилье с молотка не пустят

Действительно, на единственное жилье должника нельзя обращать взыскание в счет погашения долгов [за исключением жилья, купленного в ипотеку]. Однако жилье жилью рознь и суд может принять иное решение.

Миф № 3: Если заложить единственное жилье банку, его не заберут

При залоге жилья в обеспечение кредита, как и при покупке жилья в кредит, исполнительский иммунитет, который защищает право на единственное жилье, не работает. 

Кстати, напомним (https://t.me/ipotekahouse/17120), Госдума в 1 чтении приняла законопроект, позволяющий банкроту сохранить единственное ипотечное жилье. Как обычно, есть нюансы.

Миф № 4: Можно спрятать имущество, продав или подарив

Если должник продал (подарил и т. п.) свое имущество, но в счет долгов ничего не отдал, то эта сделка будет оспариваться.

Миф № 5: Процедура банкротства всегда обходится недорого

Банкротство физических лиц через МФЦ действительно не сильно бьет по карману. Заплатить придется лишь государственную пошлину в размере 300 рублей при подаче заявления. Другое дело — банкротство через суд. Помимо той же госпошлины, эта процедура тянет за собой и другие расходы.